CFO Patrimoniale Temporaneo
Un incarico a durata definita per gestire situazioni patrimoniali complesse e urgenti, con una regia indipendente che coordina persone, decisioni e documenti in un unico piano operativo.
- Si attiva solo dopo un’Analisi Patrimoniale di riferimento.
- Regia indipendente, nessuna vendita di prodotti finanziari o assicurativi.
- Accesso alla Centrale Operativa PatrimonioPro e al Team Specialistico.
Che cos’è il CFO Patrimoniale Temporaneo
Il CFO Patrimoniale Temporaneo è un incarico professionale a durata limitata in cui PatrimonioPro assume la regia operativa del patrimonio per un periodo definito, con l’obiettivo di portare a compimento un piano di intervento chiaro e condiviso.
- Incarico a tempo – non è un abbonamento infinito, ma un mandato concentrato su obiettivi precisi (es. 3–6–9 mesi).
- Applicazione dell’Audit – non sostituisce l’Analisi Patrimoniale, la utilizza come base per trasformare la strategia in azioni esecutive.
- Regia indipendente – nessun conflitto di interesse commerciale, nessuna vendita di prodotti; il focus è sulla coerenza delle decisioni.
- Centrale operativa – il cliente ha un unico referente che coordina la relazione con banche, professionisti e familiari.
Senza complessità, non serve un CFO temporaneo
Questo servizio è pensato per casi in cui la normale consulenza non è sufficiente, perché in gioco ci sono più soggetti, più interessi e conseguenze rilevanti.
- Patrimoni articolati con immobili, partecipazioni e rapporti bancari multipli.
- Conflitti o potenziali tensioni tra familiari o soci.
- Tempi ristretti per prendere decisioni complesse o sanare situazioni pregresse.
- Stanchezza nel gestire il coordinamento tra professionisti diversi.
Se la situazione è ordinaria, è sufficiente un Audit ben fatto e un piano operativo essenziale.
Quando ha senso attivare un CFO Patrimoniale Temporaneo
Alcune situazioni richiedono una regia più intensa e un coordinamento serrato tra più attori. In questi casi un incarico temporaneo può evitare errori, ritardi e conflitti inutili.
Crisi di coppia e patrimonio complesso
Separazioni, crisi familiari o riorganizzazioni di coppia con immobili, conti correnti, partecipazioni e figli coinvolti.
- Mappatura completa dei beni e delle esposizioni.
- Coordinamento con l’avvocato e gli altri professionisti.
- Simulazione degli effetti patrimoniali delle diverse soluzioni.
- Ordine documentale per evitare contenziosi futuri.
Ristrutturazione immobiliare e finanziaria
Portafogli immobiliari con mutui, locazioni, lavori da programmare, successioni aperte, conti correnti e investimenti non coerenti con gli obiettivi.
- Verifica sostenibilità economica e fiscale delle scelte.
- Razionalizzazione di mutui, ristrutturazioni e flussi di cassa.
- Allineamento tra intestazioni, utilizzo reale e obiettivi familiari.
Passaggio generazionale delicato
Trasferimenti di patrimonio o azienda ai figli, presenza di più rami familiari, timore di ingiustizie o futuri contenziosi.
- Definizione dei perimetri patrimoniali e delle aspettative dichiarate.
- Coordinamento con notaio, avvocato e consulenti fiscali.
- Valutazione di donazioni, patti, intestazioni e tutele per i soggetti più fragili.
Situazioni bancarie o fiscali complesse
Rapporti difficili con banche, posizioni debitorie significative, controlli in corso, piani di rientro da costruire o negoziare.
- Analisi complessiva della posizione patrimoniale e dei flussi.
- Supporto nel dialogo con gli interlocutori istituzionali.
- Prioritizzazione delle azioni per proteggere il patrimonio essenziale.
Dove si colloca nel percorso in 5 fasi
Il CFO Patrimoniale Temporaneo non è un punto di partenza, ma un’estensione avanzata della regia PatrimonioPro. Si attiva solo quando esiste già una base solida di analisi e obiettivi.
- 1. Simulatore Patrimoniale – primo confronto, percezione del rischio e delle priorità.
- 2. Definizione dell’Audit – scelta dell’area o delle aree su cui intervenire in modo strutturato.
- 3. Audit Patrimoniale – analisi approfondita, mappa dei rischi e delle opportunità.
- 4. Piano Operativo – decisione delle azioni concrete da attuare nel breve e medio periodo.
- 5. Regia e Monitoraggio – accompagnamento nel tempo per mantenere il patrimonio sotto controllo.
Cosa include l’incarico
- Durata concordata (es. 3–6–9 mesi) in base alla complessità e agli obiettivi.
- Piano di azione dettagliato con priorità, scadenze e responsabilità chiare.
- Coordinamento dei professionisti già presenti attorno al cliente (banca, consulenti, notaio, avvocato, commercialista, tecnici).
- Verifica di coerenza patrimoniale e fiscale delle scelte in corso d’opera.
- Aggiornamenti periodici e report sintetici di avanzamento.
- Documento di chiusura con le azioni completate, lo stato aggiornato del patrimonio e le attività residue.
Il compenso è esclusivamente professionale, definito in base a durata, responsabilità e complessità del caso. Non sono previsti compensi da prodotti finanziari o assicurativi.
Il Team Specialistico coordinato dal CFO del Patrimonio
Il CFO Patrimoniale Temporaneo non lavora da solo. Dietro ogni incarico è presente il Team Specialistico PatrimonioPro, un insieme integrato di competenze verticali coordinate da un’unica regia indipendente.
Aree finanziarie e investimenti
Analisi di portafogli, costi, coerenza rischio/obiettivi, rapporti con le banche e con i consulenti finanziari già in essere.
Immobili, locazioni e impresa
Struttura immobiliare, indebitamento, flussi da affitti, rapporti con inquilini, società immobiliari o operative, adeguati assetti patrimoniali.
Successioni, tutele e fiscalità
Pianificazione ereditaria, protezione dei soggetti fragili, valutazione fiscale delle scelte patrimoniali, coordinamento con notai e consulenti legali.
Ogni area viene trattata da uno specialista dedicato e integrata in una visione complessiva, per evitare decisioni scollegate o incoerenti nel tempo.
Per chi è e per chi non è questo servizio
Per chi è adatto
- Famiglie e imprenditori con patrimonio articolato, non facilmente riassumibile in un solo estratto conto.
- Soggetti che vivono una fase delicata (crisi di coppia, passaggio generazionale, ristrutturazione debiti, trasferimenti importanti).
- Persone che desiderano un referente unico per coordinare professionisti diversi e decisioni complesse.
- Clienti consapevoli che l’ordine patrimoniale richiede impegno, documentazione e decisioni condivise.
Per chi non è adatto
- Chi cerca semplicemente un prodotto finanziario o una polizza.
- Chi desidera solo un parere veloce, senza fornire documentazione o impegnarsi in un percorso.
- Chi non è disposto a mettere in discussione strutture patrimoniali poco sostenibili o incoerenti.
- Chi vede il tema patrimoniale come un aspetto marginale e non come una responsabilità verso se stesso e la propria famiglia.
Si parte sempre da un’Analisi Patrimoniale
Il CFO Patrimoniale Temporaneo non si attiva mai “al buio”. Prima è necessario un quadro chiaro della situazione, dei rischi e delle priorità. Per questo ogni incarico nasce da una Analisi Patrimoniale indipendente, integrata da una mappa di obiettivi e da un piano operativo preliminare.
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