Una decisione sul patrimonio può coinvolgere molto più di ciò che ha davanti.
Una garanzia richiesta dalla banca. Un immobile da vendere. La liquidità dopo la cessione dell’azienda. Un passaggio ai figli.
PatrimonioPro parte dalla Sua domanda, esamina i fatti e i collegamenti rilevanti e coinvolge, quando necessario, gli specialisti. Il lavoro si conclude con una risposta motivata: che cosa è emerso, quali conseguenze considerare e quali questioni restano aperte.
Si parte dalla questione che deve affrontare.
Il confronto serve a capire se la Sua domanda richiede di collegare più aspetti del patrimonio e quale contributo concreto può dare PatrimonioPro.
Esaminiamo gli elementi che possono cambiare la comprensione della questione. Se emerge la necessità di ampliare in modo sostanziale l’incarico, concordiamo con Lei le attività, i tempi e il compenso prima di proseguire.
Il Suo CFO personale del patrimonio.
CFO significa direttore finanziario. Nel patrimonio personale, PatrimonioPro svolge una funzione di analisi e coordinamento: collega gli aspetti rilevanti della questione, ricompone le risposte degli specialisti e formula una propria conclusione patrimoniale.
Incarico temporaneo
Per affrontare una questione determinata, con un perimetro e un compenso concordati.
- Si parte dalla domanda che ci affida.
- Si svolgono le verifiche e le interlocuzioni necessarie.
- Si conclude con una risposta motivata oppure con l’indicazione documentata degli elementi che impediscono di formularla.
Incarico permanente
Per mantenere la funzione nel tempo, entro un perimetro, una durata e una frequenza concordati.
- Si conserva memoria delle informazioni e delle decisioni rilevanti.
- Si prevedono verifiche periodiche e aggiornamenti in base alle variazioni comunicate.
- Ogni nuova questione rilevante può attivare un nuovo ciclo del Metodo.
La funzione e il metodo sono gli stessi: cambia la continuità del rapporto. L’incarico permanente prevede attività e limiti definiti; nuovi perimetri o attività straordinarie possono richiedere un accordo aggiuntivo.
Approfondisci il ruolo del CFO del patrimonio →Guardare insieme ciò che può influire sulla risposta.
Questi sono gli ambiti che possono entrare nell’incarico, secondo la questione da affrontare.
Credito e garanzie
Finanziamenti, mutui, garanzie personali, scadenze e impegni che collegano impresa e patrimonio familiare.
Assicurazioni e protezione
Documenti delle coperture esistenti, beneficiari, scadenze e questioni da sottoporre allo specialista.
Investimenti e liquidità
Costi documentati, modello di servizio, disponibilità, impegni e fabbisogni da collegare al quadro patrimoniale.
Immobili
Intestazioni, utilizzo, entrate, spese, debiti e rapporti con le esigenze della famiglia o dell’impresa.
Impresa e partecipazioni
Quote, finanziamenti dei soci, immobili, garanzie e conseguenze delle decisioni aziendali sul patrimonio personale.
Famiglia e successione
Persone da sostenere, beni da conservare o trasferire, passaggi generazionali e questioni da chiarire con i professionisti.
Dalla Sua domanda a una risposta patrimoniale motivata.
Il percorso comprende sei fasi. Verifiche, strumenti e competenze vengono scelti in funzione di ciò che serve al caso.
La domanda
Comprendiamo che cosa ci chiede, da quale evento nasce la richiesta e quali preoccupazioni o scadenze la accompagnano.
Il perimetro
Concordiamo gli aspetti da esaminare, i documenti necessari, le attività e i limiti dell’incarico.
La lettura
Colleghiamo i fatti rilevanti e individuiamo criticità, vincoli e informazioni mancanti. La domanda iniziale può richiedere una precisazione o una diversa impostazione.
Gli approfondimenti
Acquisiamo chiarimenti, verifiche e, quando servono, pareri o proposte dei professionisti competenti.
La ricomposizione
Mettiamo in relazione fatti, risposte specialistiche, costi, condizioni e conseguenze rispetto alla questione affrontata.
La risposta PatrimonioPro
Formuliamo la nostra conclusione, spiegando su quali elementi si fonda, quali limiti presenta e che cosa resta da chiarire.
Una conclusione riferita al Suo problema.
La relazione finale spiega la domanda affrontata, le informazioni utilizzate, ciò che è emerso e la conclusione PatrimonioPro.
Può emergere che una criticità va affrontata prima di procedere, che una conseguenza era stata trascurata o che mancano ancora elementi indispensabili. Distinguiamo fatti documentati, dichiarazioni, stime, pareri e informazioni non verificate.
Le competenze specialistiche entrano nello stesso quadro.
Secondo il caso, lavoriamo con i professionisti già presenti e individuiamo le competenze ulteriori necessarie. Le interlocuzioni si svolgono entro l’incarico ricevuto.
Commercialista, avvocato, notaio, professionisti finanziari e assicurativi e altri specialisti mantengono il proprio incarico e la responsabilità delle rispettive valutazioni.
Tre ruoli distinti.
PatrimonioPro formula la conclusione sul problema patrimoniale.
Lo specialista fornisce il parere e la soluzione tecnica nel proprio ambito.
Lei assume la decisione finale.
PatrimonioPro non gestisce denaro e non vende prodotti finanziari o assicurativi. Le raccomandazioni personalizzate su strumenti finanziari restano affidate ai soggetti autorizzati.
Le decisioni precedenti diventano un punto di partenza.
Il Fascicolo PatrimonioPro conserva documenti, fonti, pareri, decisioni e questioni aperte, secondo le regole concordate di conservazione e accesso.
Nell’incarico temporaneo documenta il caso affrontato. Nell’incarico permanente sostiene la continuità del rapporto: una nuova questione viene esaminata aggiornando gli elementi rilevanti.
Quando arriva una nuova proposta, possiamo ripartire dagli impegni già assunti, dalle esigenze dichiarate e dalle questioni rimaste aperte. Il perimetro dell’aggiornamento dipende dalla nuova domanda e dall’incarico concordato.
Che cosa cambia quando i fatti vengono letti insieme?
Un caso permette di osservare il percorso dalla questione iniziale ai collegamenti emersi e alle conclusioni raggiunte.
Leggi un caso PatrimonioProIl patrimonio come sistema fragile
Governare il patrimonio privato oltre le singole competenze.
La riflessione alla base di PatrimonioPro riguarda i collegamenti tra beni, persone, impresa e impegni: ciò che può sfuggire quando ogni questione viene osservata separatamente.
Leggi la riflessione completa →Una garanzia dell’impresa può riguardare anche il patrimonio personale. La vendita di un immobile può modificare le entrate della famiglia. Il punto è comprendere questi collegamenti prima di considerarli separatamente.
Oltre 30 anni di esperienza tra finanza, credito, assicurazioni e immobili.
PatrimonioPro nasce dall’esperienza di Paolo Zampini nell’analisi di situazioni patrimoniali e nei rapporti tra patrimonio personale, impresa e famiglia.
Il Metodo traduce questa esperienza in un percorso che parte dalla domanda del cliente, ricostruisce gli elementi rilevanti e arriva a una conclusione patrimoniale motivata.
Conosci Paolo Zampini →Quale questione patrimoniale sta affrontando?
Ci racconti che cosa è accaduto, quale proposta ha ricevuto o che cosa deve decidere. Da qui valutiamo se PatrimonioPro può esserLe utile e quale incarico ha senso definire.
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