Audit Longevità & Pianificazione Silver
Analisi indipendente di patrimonio, redditi, costi di assistenza futura ed equilibrio tra figli. L’obiettivo è capire se il patrimonio potrà sostenere nel tempo la vita, la cura e la serenità della famiglia, senza decisioni prese all’ultimo momento.
È una due diligence che mette a fuoco bisogni di lungo periodo, costi reali di assistenza, rischi di dipendenza economica dai figli e coerenza tra patrimonio, redditi e scelte di vita nella fase Silver.
Cos’è e perché serve l’Audit Longevità & Pianificazione Silver
L’Audit Longevità & Pianificazione Silver analizza se e come il patrimonio potrà sostenere gli anni più delicati della vita, quando serviranno più tempo, più cura, più assistenza e, spesso, più denaro.
Non si tratta solo di stimare una pensione o di scegliere un prodotto assicurativo. Si tratta di mettere in relazione patrimonio, redditi, salute, rete familiare, possibili scenari di non autosufficienza e ruolo dei figli, per evitare che tutto si decida in emergenza.
L’obiettivo è tradurre in scelte concrete le domande che molti rimandano e che poi esplodono all’improvviso chi si occuperà di me, dove vivrò, con quali risorse e con quale impatto sui miei figli.
• Genitori che iniziano a percepire segnali di fragilità propria o del coniuge.
• Figli che temono di dover sostenere da soli costi di badante o RSA.
• Persone con patrimonio immobiliare importante ma poca liquidità.
• Famiglie che non hanno mai messo a confronto costi reali di assistenza e redditi futuri.
• Situazioni in cui ci sono più fratelli con disponibilità e sensibilità molto diverse tra loro.
Cosa analizziamo nella Pianificazione Silver
L’Audit valuta patrimonio, redditi attuali e futuri, possibili costi di assistenza, ruolo degli immobili, degli investimenti e dei figli, con un approccio realistico e non teorico.
• Composizione del patrimonio tra immobili, liquidità, investimenti e eventuale impresa.
• Analisi dei redditi presenti e prospettici pensioni, rendite, canoni di locazione, altre entrate ricorrenti.
• Prime simulazioni qualitative di spese future mantenimento stile di vita, assistenza, sanità, supporto ai figli o nipoti.
• Ruolo degli immobili nella fase Silver casa di abitazione, seconde case, immobili a reddito.
• Possibili margini di manovra locazioni, vendite selettive, trasformazioni, utilizzo a garanzia.
• Relazione tra patrimonio immobiliare concentrato e necessità di liquidità per l’assistenza.
• Confronto tra diverse ipotesi assistenza domiciliare, badante, RSA, soluzioni miste.
• Lettura dei costi ricorrenti in rapporto ai redditi disponibili e al patrimonio attivabile.
• Valutazione dell’impatto economico su figli e familiari in scenari di non autosufficienza.
• Analisi delle aspettative implicite verso i figli economiche, pratiche, relazionali.
• Verifica di quanto la Pianificazione Silver possa proteggere i figli da carichi eccessivi.
• Collegamento con l’Audit Pianificazione Ereditaria e con scelte su donazioni, eredità, Cassaforte Digitale.
Regia della fase Silver e prevenzione dei conflitti
La fase Silver non riguarda solo chi invecchia, ma anche chi dovrà occuparsene. L’Audit aiuta a progettare questa fase con chiarezza, prima che diventi solo un susseguirsi di emergenze.
L’Audit prende in considerazione non solo le variabili economiche, ma anche gli equilibri familiari, i ruoli impliciti dei figli, la distribuzione concreta di tempo, risorse e responsabilità.
Vengono evidenziate le aree in cui è necessario mettere per iscritto decisioni, preferenze, limiti economici e modalità di utilizzo del patrimonio per evitare che ogni scelta sia rimandata o delegata in modo confuso ai familiari.
L’obiettivo è trasformare la longevità da fattore di ansia a progetto da governare, con strumenti patrimoniali, documentali e relazionali coerenti con la storia della famiglia.
• Margini di autonomia economica della persona nella fase Silver.
• Livello di esposizione dei figli a costi imprevisti o prolungati.
• Coerenza tra patrimonio disponibile e tipo di assistenza desiderata.
• Bisogno di documentare volontà, preferenze e limiti tramite Cassaforte Patrimoniale Digitale e altri strumenti di regia.
Il processo in 5 fasi
L’Audit Longevità & Pianificazione Silver segue lo stesso impianto metodologico PatrimonioPro, per garantire coerenza con le altre aree del patrimonio.
1. Simulatore Patrimoniale
Il cliente compila il Simulatore Patrimoniale Unico indicando in particolare le preoccupazioni legate a longevità, assistenza e rapporto con i figli.
2. Definizione dell’Audit
Si raccolgono informazioni su patrimonio, redditi, salute, contesto familiare e possibili scenari di assistenza che la famiglia considera realistici.
3. Audit Longevità & Pianificazione Silver
Viene svolta la due diligence sui flussi economici, sui costi potenziali di assistenza, sul ruolo degli immobili e sugli equilibri tra genitori e figli.
4. Piano Operativo
Si definiscono raccomandazioni su come organizzare il patrimonio, predisporre risorse, valorizzare o dismettere beni, documentare volontà e costruire un piano sostenibile nel tempo.
5. Regia e Monitoraggio
Se la famiglia lo desidera, l’esito dell’Audit viene inserito nel Presidio di Regia Patrimoniale con verifiche periodiche e aggiornamenti del piano Silver alla luce di nuovi eventi, diagnosi o cambiamenti familiari.
Cosa ricevi dall’Audit Longevità & Pianificazione Silver
• Quadro chiaro della capacità del patrimonio di sostenere la fase Silver e l’eventuale non autosufficienza.
• Lettura realistica dei costi di assistenza rispetto a redditi e beni disponibili.
• Mappa degli immobili e delle soluzioni possibili per generare liquidità se necessario.
• Analisi dell’impatto economico su figli e familiari in diversi scenari di cura.
• Raccomandazioni operative su come organizzare la fase Silver anche in coordinamento con medico di fiducia, legale, commercialista.
• Collegamento con l’Analisi Patrimoniale Integrata e con eventuali audit immobiliari, finanziari o ereditari già attivati.
