Audit Finanziario
& Investimenti
Analisi indipendente per misurare costi, rischi, coerenza e sostenibilità del portafoglio nel tempo, senza vendita di prodotti o gestione diretta degli investimenti.
Prima mappiamo la situazione, poi definiamo livello e perimetro dell'audit.
Cos'è e perché serve
l'Audit Finanziario & Investimenti
L'Audit Finanziario & Investimenti verifica in modo oggettivo la qualità del portafoglio, la coerenza degli strumenti con gli obiettivi personali e familiari, i costi impliciti, il livello di rischio reale e la sostenibilità delle scelte nel medio-lungo periodo.
L'analisi è completamente indipendente e non coinvolge prodotti, intermediari o logiche commerciali. L'obiettivo è capire se il portafoglio è costruito nell'interesse del cliente o se, al contrario, sta trasferendo valore a costi, inefficienze e rischi non necessari.
Ricevi spesso proposte di cambio prodotto, ma non una visione complessiva del portafoglio.
Hai più banche, reti o consulenti e non sai se tutto ha una logica unitaria.
Intuisci che i costi siano elevati, ma non hai una misura precisa.
Il portafoglio è cresciuto negli anni "a strati" e non è mai stato rivisto con metodo.
Vuoi prepararti a un passaggio generazionale, a una vendita d'azienda o a un cambio di vita importante.
Cosa analizziamo
nel portafoglio
L'Audit integra struttura, costi, rischi, fiscalità e coerenza con il progetto di vita. Non si limita a valutare singoli prodotti, ma legge l'impianto complessivo.
Struttura complessiva del portafoglio e peso delle diverse aree: liquidità, obbligazionario, azionario, alternative.
Coerenza degli strumenti rispetto al profilo reale della persona, non solo a quello dichiarato.
Rischio effettivo rispetto alla capacità finanziaria e psicologica di sostenerlo.
Scenari di stress e sostenibilità dei rendimenti nel tempo.
Duplicazioni, sovrapposizioni e inefficienze nella composizione degli investimenti.
Eventuale esposizione a rischi di banca, rete, piattaforma o singolo intermediario.
Rischi di concentrazione geografica, settoriale o di singolo emittente.
Costi espliciti e nascosti di fondi, gestioni, polizze e prodotti strutturati.
Analisi dei livelli commissionali, delle retrocessioni e delle fee indirette.
Impatto fiscale e valutazione del regime più adatto rispetto alla situazione complessiva.
Confronto con benchmark indipendenti e soluzioni più efficienti a parità di obiettivo.
Allineamento del portafoglio agli obiettivi familiari, personali e professionali.
Verifica del rapporto tra investimenti, immobili, impresa e patrimonio successorio.
Collegamento con la Due Diligence Patrimoniale Integrata o con altri audit verticali.
Il percorso
in 5 fasi
L'Audit Finanziario & Investimenti è inserito nel metodo PatrimonioPro. Non è un'analisi isolata, ma un passaggio dentro una lettura più ampia, orientata al patrimonio nel suo insieme.
Cosa produce
concretamente
Analisi indipendente del portafoglio attuale, con una lettura chiara e sintetica.
Mappa completa dei costi visibili e nascosti che gravano sugli strumenti detenuti.
Valutazione del rischio complessivo e analisi di eventuali scenari di stress.
Confronto con benchmark neutrali e soluzioni più efficienti a parità di obiettivo.
Individuazione di inefficienze, duplicazioni, sovrapposizioni tra fondi, polizze e gestioni.
Quadro fiscale degli investimenti e possibili ottimizzazioni nel medio-lungo periodo.
Raccomandazioni operative per migliorare struttura, sostenibilità e coerenza del portafoglio.
Priorità concrete e attuabili, con indicazione delle azioni da discutere con i propri interlocutori.
Presidio dell'area finanziaria
nel tempo
L'evoluzione dei mercati, dei tassi e della normativa fiscale rende il patrimonio finanziario un'area che non può essere lasciata solo alle dinamiche commerciali di prodotti e campagne.
Il presidio sull'area finanziaria garantisce una sorveglianza indipendente di costi, rischi e variazioni rilevanti, con aggiornamenti periodici e indicazioni operative quando si evidenziano deviazioni significative dalla strategia definita.
In questo modo l'Audit non rimane un esercizio una tantum, ma diventa la base di un controllo continuo, integrato con il resto del patrimonio.
