Audit Finanziario & Investimenti
Analisi indipendente per misurare costi, rischi, coerenza e sostenibilità del portafoglio nel tempo, senza vendita di prodotti o gestione diretta degli investimenti.
Verifica in modo oggettivo se il portafoglio lavora davvero a favore del patrimonio, individuando costi impliciti, inefficienze e rischi latenti che possono erodere valore nel lungo periodo.
Cos’è e perché serve l’Audit Finanziario & Investimenti
L’Audit Finanziario & Investimenti verifica in modo oggettivo la qualità del portafoglio, la coerenza degli strumenti con gli obiettivi personali e familiari, i costi impliciti, il livello di rischio reale e la sostenibilità delle scelte nel medio-lungo periodo.
L’analisi è completamente indipendente e non coinvolge prodotti, intermediari o logiche commerciali. L’obiettivo è capire se il portafoglio è costruito nell’interesse del cliente o se, al contrario, sta trasferendo valore a costi, inefficienze e rischi non necessari.
• Ricevi spesso proposte di cambio prodotto, ma non una visione complessiva del portafoglio.
• Hai più banche, reti o consulenti e non sai se tutto ha una logica unitaria.
• Intuisci che i costi siano elevati, ma non hai una misura precisa.
• Il portafoglio è cresciuto negli anni “a strati” e non è mai stato rivisto con metodo.
• Vuoi prepararti a un passaggio generazionale, a una vendita d’azienda o a un cambio di vita importante.
Cosa analizziamo nel portafoglio
L’Audit integra struttura, costi, rischi, fiscalità e coerenza con il progetto di vita. Non si limita a “giudicare” singoli prodotti, ma valuta l’impianto complessivo.
• Struttura complessiva del portafoglio e peso delle diverse aree (liquidità, obbligazionario, azionario, alternative).
• Coerenza degli strumenti detenuti rispetto al profilo reale della persona, non solo a quello “dichiarato”.
• Rischio effettivo del portafoglio rispetto alla capacità finanziaria e psicologica di sostenerlo.
• Scenari di stress e sostenibilità dei rendimenti nel tempo.
• Duplicazioni, sovrapposizioni e inefficienze nella composizione degli investimenti.
• Eventuale esposizione a rischi di banca, rete, piattaforma o singolo intermediario.
• Rischi di concentrazione geografica, settoriale o di singolo emittente.
• Costi espliciti e nascosti di fondi, gestioni, polizze e prodotti strutturati.
• Analisi dei livelli commissionali, delle retrocessioni e delle fee indirette.
• Impatto fiscale e valutazione del regime più adatto rispetto alla situazione complessiva.
• Confronto con benchmark indipendenti e soluzioni più efficienti a parità di obiettivo.
• Allineamento del portafoglio agli obiettivi familiari, personali e professionali.
• Verifica del rapporto tra investimenti, immobili, impresa e patrimonio successorio.
• Collegamento con la futura Analisi Patrimoniale Integrata o con altri audit verticali (immobiliare, ereditario, longevità).
Il processo in 5 fasi
L’Audit Finanziario & Investimenti è inserito nel metodo PatrimonioPro. Non è un’analisi isolata, ma un tassello di una regia più ampia, orientata al patrimonio nel suo insieme.
1. Simulatore Patrimoniale
Il cliente compila il Simulatore Patrimoniale Unico per individuare le aree critiche e le priorità, con particolare attenzione alla componente finanziaria.
2. Definizione dell’Audit
Si definiscono perimetro, obiettivi, livello di approfondimento e documentazione necessaria (estratti conto titoli, polizze, rendiconti, ecc.).
3. Audit Finanziario & Investimenti
Analisi degli strumenti, dei costi, dei rischi, dei benchmark, delle inefficienze e delle alternative possibili.
4. Piano Operativo
Vengono formulate raccomandazioni indipendenti, priorità di intervento e possibili ristrutturazioni del portafoglio, anche in coordinamento con il consulente finanziario, la banca o altri interlocutori.
5. Regia e Monitoraggio
Se il cliente lo desidera, l’area finanziaria può essere inserita nel Presidio di Regia Patrimoniale, per una sorveglianza continuativa di costi, rischi e coerenza con il progetto patrimoniale complessivo.
Cosa ricevi dall’Audit Finanziario & Investimenti
• Analisi indipendente del portafoglio attuale, con una lettura chiara e sintetica.
• Mappa completa dei costi visibili e nascosti che gravano sugli strumenti detenuti.
• Valutazione del rischio complessivo e analisi di eventuali scenari di stress.
• Confronto con benchmark neutrali e soluzioni più efficienti a parità di obiettivo.
• Individuazione di inefficienze, duplicazioni, sovrapposizioni tra fondi, polizze e gestioni.
• Quadro fiscale degli investimenti e possibili ottimizzazioni nel medio-lungo periodo.
• Raccomandazioni operative per migliorare struttura, sostenibilità e coerenza del portafoglio.
• Priorità concrete e attuabili, con indicazione delle azioni da discutere con i propri interlocutori.
Presidio dell’area finanziaria nel tempo
L’evoluzione dei mercati, dei tassi e della normativa fiscale rende il patrimonio finanziario un’area che non può essere lasciata solo alle dinamiche commerciali di prodotti e campagne.
Il Presidio di Regia sull’area finanziaria garantisce una sorveglianza indipendente di costi, rischi e variazioni rilevanti, con aggiornamenti periodici e suggerimenti operativi quando si evidenziano deviazioni significative dalla strategia definita.
In questo modo l’Audit non rimane un esercizio “una tantum”, ma diventa la base di un controllo continuo, integrato con il resto del patrimonio.
