Analisi Patrimoniale Integrata
Un documento tecnico e strategico che mette sotto controllo l’intero patrimonio con una visione unitaria di immobili, investimenti, protezione, impresa, fiscalità e passaggi generazionali.
L’Analisi Patrimoniale Integrata rappresenta il livello più avanzato del Metodo PatrimonioPro. È l’evoluzione naturale degli audit sulle singole aree quando diventa necessario un coordinamento complessivo sotto la regia del CFO del Patrimonio.
A chi è rivolta l’Analisi Patrimoniale Integrata
Non è uno strumento standard per chiunque. È pensata per famiglie e imprenditori che gestiscono un patrimonio già significativo e sentono il bisogno di maggiore ordine, controllo e coerenza nelle decisioni.
Famiglie con patrimonio articolato
- Pluralità di immobili e rapporti bancari
- Risparmi accumulati nel tempo senza una regia unica
- Figli o eredi con esigenze diverse tra loro
Imprenditori e professionisti
- Presenza di impresa, partecipazioni o società di famiglia
- Patrimonio personale intrecciato con quello aziendale
- Esigenza di proteggere il valore nel medio e lungo periodo
Situazioni di transizione
- Passaggi generazionali già avviati o solo ipotizzati
- Cambiamenti familiari che incidono sul patrimonio
- Progetti rilevanti su casa, investimenti o attività economiche
Perché un’Analisi Patrimoniale Integrata
Molte decisioni vengono prese per singole aree senza una visione d’insieme. L’Analisi Patrimoniale Integrata ricompone il quadro generale e verifica coerenza, sostenibilità e rischi nascosti lungo l’intero ciclo di vita familiare.
Quadro unico del patrimonio
Raccolta e organizzazione delle informazioni provenienti da banche, immobili, assicurazioni, impresa. Il patrimonio viene rappresentato in modo ordinato, leggibile e confrontabile nel tempo.
Riduzione di sprechi e sovrapposizioni
Individuazione di ridondanze, costi inutili, rischi non coperti e decisioni scollegate tra scelte finanziarie, immobiliari, assicurative e successorie.
Piano coerente nel tempo
Definizione di priorità e tappe di lavoro con logica di regia patrimoniale. L’obiettivo è evitare decisioni episodiche e reazioni emotive a stimoli commerciali.
Le aree che compongono l’Analisi Patrimoniale Integrata
Il perimetro dell’Analisi viene definito caso per caso. In linea generale, il lavoro può comprendere fino a sei aree patrimoniali principali con livelli di approfondimento diversi in base alle esigenze.
Immobili e patrimonio reale
- Mappatura di immobili, intestazioni, vincoli e utilizzi
- Redditività, sostenibilità dei costi e adeguati assetti immobiliari
- Coerenza con gli obiettivi familiari e con i futuri passaggi di proprietà
Liquidità, investimenti e riserve
- Analisi indipendente di portafogli, strumenti e costi
- Collegamento tra parte finanziaria e resto del patrimonio
- Allineamento con orizzonte temporale, progetti e riserve di sicurezza
Protezione personale e familiare
- Verifica di coperture assicurative rilevanti per persona, reddito e patrimonio
- Analisi di rischi scoperti o di eccesso di protezione poco mirata
- Integrazione con patrimonio immobiliare e continuità familiare
Pianificazione ereditaria e passaggi generazionali
- Coerenza tra volontà, situazione attuale e eventuali donazioni pregresse
- Verifica di possibili criticità in sede di successione
- Simulazioni di scenari alternativi e ipotesi di riequilibrio
Impresa, partecipazioni e patrimonio familiare
- Inquadramento dei ruoli tra impresa e famiglia
- Analisi di continuità, governance e rischi patrimoniali connessi
- Allineamento con gli obiettivi dei soci e degli eredi
Profilo fiscale e sostenibilità complessiva
- Visione d’insieme dei regimi fiscali applicati a strumenti e veicoli
- Individuazione di possibili inefficienze e margini di ottimizzazione
- Valutazione della sostenibilità nel medio e lungo periodo
Cosa ricevi con l’Analisi Patrimoniale Integrata
L’esito dell’Analisi è un fascicolo strutturato che può essere utilizzato come riferimento stabile per le decisioni future e per il dialogo con i professionisti di fiducia.
Executive summary e mappa del patrimonio
- Fotografia sintetica del patrimonio familiare e aziendale
- Schema visivo delle aree patrimoniali e delle interconnessioni
- Indici di rischio, equilibrio e coinvolgimento per ogni area
Analisi per area con commenti tecnici
- Sezioni dedicate a ogni ambito patrimoniale analizzato
- Evidenza di punti di forza, fragilità e rischi potenziali
- Note esplicative in linguaggio comprensibile ma rigoroso
Mappa dei rischi e priorità di intervento
- Elenco ordinato delle criticità effettive e latenti
- Livello di urgenza e impatto di ciascun intervento
- Proposta di sequenza operativa per non disperdere energie
Piano operativo e regia del percorso
- Indicazioni di lavoro da condividere con banca, notaio, commercialista, legale
- Spunti per rivedere condizioni, costi e soluzioni in modo più coerente
- Possibilità di mantenere un presidio di regia nel tempo con il CFO del Patrimonio
Analisi Integrata e audit sulle singole aree
Gli audit patrimoniali verticali su immobili, investimenti, impresa o pianificazione ereditaria consentono di approfondire in modo mirato una singola area. L’Analisi Patrimoniale Integrata coordina questi lavori e ricompone una visione unitaria che tenga insieme casa, risparmi, impresa e famiglia.
In molti casi si parte da uno o due audit tematici e solo in un secondo momento si passa a un’Analisi Integrata quando il patrimonio richiede un livello superiore di regia, coerenza e controllo complessivo.
Come si inserisce nel Metodo PatrimonioPro
L’Analisi Patrimoniale Integrata segue la stessa struttura operativa che caratterizza il Metodo PatrimonioPro. Ogni passaggio è pensato per evitare improvvisazioni e decisioni affrettate.
- Simulatore Patrimoniale – Prima fotografia sintetica della situazione e delle priorità percepite.
- Definizione dell’Audit – Perimetro dell’analisi, scelta delle aree da includere, raccolta documentale mirata e obiettivi condivisi.
- Audit Patrimoniale – Analisi tecnica e indipendente delle singole aree e del quadro generale.
- Piano Operativo – Traduzione dell’analisi in interventi concreti e coordinati nel tempo.
- Regia e monitoraggio – Se richiesto, accompagnamento continuativo con logica di CFO del Patrimonio.
Indipendenza e ruolo del CFO del Patrimonio
PatrimonioPro non vende prodotti finanziari o assicurativi e non percepisce incentivi da banche, reti o compagnie. Il ruolo è quello di regia indipendente con una logica paragonabile a un CFO dedicato al patrimonio familiare.
L’Analisi Patrimoniale Integrata diventa il documento centrale di questa regia. Offre al cliente una base solida per dialogare con gli intermediari riducendo asimmetrie informative, pressioni commerciali e scelte non coordinate.
Da dove iniziare in modo ordinato
Se ritieni che il tuo patrimonio abbia bisogno di una visione unitaria il primo passo è una valutazione preliminare senza impegni. Puoi partire dal Simulatore Patrimoniale oppure richiedere un colloquio dedicato per capire se l’Analisi Patrimoniale Integrata è lo strumento più adatto al tuo caso.
