Protocollo Assicurativo & Protezione senza vendita di polizze
Un modello pensato per consulenti, avvocati, fiscalisti e specialisti che vogliono gestire casi assicurativi complessi senza pressioni commerciali, senza reti e senza conflitti di interesse. PatrimonioPro cura la regia patrimoniale, tu intervieni solo sul tuo ambito tecnico.
Nessun canone, nessun obbligo di volumi, nessuna esclusiva. Collaborazione solo su casi reali dove il metodo può fare la differenza.
Perché il tema assicurativo è diventato ingestibile
Nel quotidiano, la protezione assicurativa viene spesso confusa con la vendita di polizze. Il risultato è un patrimonio pieno di prodotti e povero di logica: sovrapposizioni, buchi di copertura proprio nei punti critici, costi elevati e poca chiarezza su cosa è davvero utile.
Polizze accese in momenti diversi, su stimoli commerciali diversi, senza una lettura coordinata del patrimonio e della famiglia. Nessuno ha il mandato per collegare tutto.
Scoperture su invalidità, non autosufficienza, tutela del reddito, responsabilità, pianificazione ereditaria. Spesso il cliente crede di essere “coperto” ma non lo è.
La componente commerciale mina la fiducia: il cliente non sa se gli viene proposto ciò che serve davvero o ciò che conviene a chi vende. Per i professionisti seri è un problema di posizionamento.
Che cosa è il Protocollo Assicurativo & Protezione
Il Protocollo Assicurativo & Protezione è un modello professionale che integra analisi patrimoniale, valutazione dei rischi personali e familiari, mappa delle coperture esistenti e scenari futuri, con il contributo di specialisti verticali quando necessario.
È pensato per fare una volta per tutte chiarezza su cosa è davvero necessario, cosa è superfluo e cosa manca, senza vendere polizze e senza alcun rapporto con le compagnie.
- Analisi patrimoniale integrata con focus su rischi e vulnerabilità.
- Mappa completa delle coperture vita, infortuni, malattia, LTC, TCM, ecc.
- Verifica coerenza con famiglia, lavoro, impresa e obiettivi di lungo periodo.
- Scenari futuri legati a longevità, invalidità, successione, tutela degli eredi.
- Pareri tecnici verticali quando serve, senza vendita e senza provvigioni.
Ognuno il suo mestiere, senza sovrapposizioni
PatrimonioPro mappa patrimonio, redditi, impegni e vincoli; individua rischi rilevanti; valuta la coerenza tra coperture esistenti e obiettivi; produce un report integrato con piano operativo e priorità.
Lo specialista interviene solo su quesiti tecnici: inquadramento corretto, verifica clausole, congruità massimali e condizioni. Nessuna proposta commerciale, nessuna provvigione, nessuna pressione sulle scelte del cliente.
Perché questo protocollo è diverso da una consulenza assicurativa
Il protocollo non è legato a compagnie, listini o mandati. L’unico obiettivo è la coerenza tra rischi, patrimonio e scelte di vita del cliente.
Le coperture vengono valutate come parte di una strategia complessiva, insieme a investimenti, immobili, successione e impresa, non come scatole separate.
Il protocollo considera longevità, cambi di lavoro, fragilità future, eredi, conflitti possibili, per costruire una protezione sostenibile e non solo “a oggi”.
Che cosa ci guadagna lo specialista tecnico
Arrivano situazioni complesse ma già inquadrate, con dati, mappe e priorità chiare. Il tuo contributo tecnico ha subito un impatto leggibile.
Ti presenti come voce tecnica indipendente all’interno di un protocollo di regia patrimoniale, non come “venditore evoluto” di polizze. Questo cambia la percezione del cliente.
Nessun target, nessun budget prodotti, nessuna rete. Lavori con tempi e modalità da professionista, non da forza vendita.
Che cosa non dovrai fare dentro questo modello
- Non devi vendere polizze o prodotti.
- Non devi proporre cross-selling o up-selling.
- Non devi costruire il quadro patrimoniale complessivo.
- Non gestisci conflitti familiari o dinamiche emotive.
- Non ti occupi di marketing o ricerca clienti.
- Non entri in reti o sistemi multi-mandato.
- Non partecipi a schemi provvigionali incrociati.
- Non hai obblighi minimi di fatturato o casi.
- Non sei vincolato contrattualmente al protocollo.
- Non assumi responsabilità fuori dal tuo perimetro tecnico.
Il percorso operativo in sei passaggi
- 1Diagnosi integrata PatrimonioPro
Raccolta dati patrimoniali, familiari, reddituali e professionali. Identificazione dei rischi principali e delle aree di esposizione. - 2Mappa delle coperture esistenti
Analisi di polizze vita, infortuni, malattia, LTC, TCM, polizze abbinate a mutui e prodotti collegati, con individuazione di sovrapposizioni e buchi. - 3Individuazione dei nodi critici
Selezione dei punti che richiedono un parere tecnico: clausole delicate, massimali inadeguati, condizioni poco trasparenti, rischi non coperti. - 4Coinvolgimento dello specialista
Invio del quadro sintetico e dei quesiti mirati allo specialista, che interviene con un parere tecnico o con un’azione puntuale sul contratto. - 5Report Assicurativo & Protezione
Integrazione del parere tecnico nel report complessivo PatrimonioPro, con scenari e raccomandazioni operative. - 6Piano operativo e monitoraggio
Piano di azione con priorità, scadenze e responsabilità. Possibilità di regia continuativa per monitorare modifiche, rinnovi e adeguamenti.
Come si entra nel progetto pilota
L’accesso al Protocollo Assicurativo & Protezione avviene attraverso un progetto pilota riservato, con un numero limitato di specialisti. Non è prevista alcuna quota di adesione.
- 1Call di allineamento
Confronto iniziale per verificare affinità professionale, ambito di competenza e visione sulla tutela del cliente. - 2Mini accordo operativo
Una pagina che chiarisce ruoli, responsabilità e assenza totale di vincoli commerciali o provvigionali. - 3Uno o due casi pilota
Lavoro congiunto su situazioni reali, per vedere sul campo come funziona il modello e che valore genera. - 4Valutazione reciproca
Se il protocollo funziona per entrambe le parti, si prosegue con una collaborazione caso per caso, senza obblighi e senza logiche di rete.
Vediamo se questo protocollo è adatto al tuo modo di lavorare
Se ti riconosci in un approccio indipendente, tecnico e poco incline alle logiche di rete, possiamo analizzare uno o due casi pilota e capire se il Protocollo Assicurativo & Protezione è un valore per te e per i tuoi clienti.
Collaborazione caso per caso. Nessuna adesione formale a rete, nessun vincolo di esclusiva, nessuna vendita di prodotti.
